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Probablemente has tropezado con los anuncios de empresas que prometen que pueden arreglar un mal crédito y limpiar tu historial crediticio de quiebras y juicios. Pero, ¿pueden realmente garantizar mejorar tu calificación crediticia?
Algo es evidente: si tu crédito es reparable tu crédito puede arreglarse. Pero si tu crédito es irreparable, nadie puede arreglarlo. De manera que las empresas que garantizan arreglar el crédito de cualquier persona, son mentirosas.
Te hacen grandes promesas, tales como: "Realmente podemos convertir cualquier cuenta de crédito en una puntuación más alta." O, "Transfiera su crédito personal en bienes." O, "Quite las cancelaciones múltiples y puntos negativos." E incluso, "Vamos a trabajar para eliminar la quiebra, juicios, gravámenes, cobranzas, cancelaciones, retrasos en los pagos, consultas, embargos y ejecuciones hipotecarias".
¿Realmente pueden hacer esto?
Martha Wunderli dirige el grupo sin fines de lucro, la Fundación de Crédito AAA Fair en Utah.
"Hacen grandes promesas y cobran una cantidad bastante importante por hacer eso," dijo.
Ella dijo que muchas agencias de reparación de crédito ofrecen eliminar la información negativa en su historial de crédito, por una cuota. Pero tú podrías hacerlo sin ayuda, de forma gratuita, poniéndote en contacto con la agencia de informes de crédito.
“Frecuentemente hay errores. Intente llamar, escriba una carta y pregunte sobre el problema. Es fácil,” dijo.
Wunderli dijo que algunas agencias de reparación de crédito se limitan a definir el problema y tratar de discutirlo. Los burós de crédito podrían poner los temas en disputa en suspenso, al menos por un tiempo.
"El mal crédito desaparecerá por un corto tiempo, y luego regresará. Pero el mal registro solo se está alargando ", dijo Wunderli.
Puntos poco favorecedores se pueden quitar. Pero la información exacta suele reaparecer dentro de un mes o dos, porque el acreedor que informó la primera vez de las partidas a las agencias, informará de nuevo.
Así que las agencias de crédito no pueden quitar esos puntos malos de tu historial para siempre.
"Están sacando ventaja de la preocupación de las personas por sus finanzas, las cuales no pueden pensar con claridad, ya que están demasiado abrumadas", dijo Wunderli. "Se van por la solución rápida pero solo lo retrasan."
Wunderli indicó que podrías terminar más endeudado, causando que tu puntaje de crédito caiga aún más. Y si bien, nadie puede quitar la información exacta de tu calificación crediticia, dijo que se puede agregar una explicación al informe.
“Emergencias médicas, cambios en la situación de vida, pérdida de empleo, “ comentó.
Aun así, no hay una solución rápida para mejorar tu crédito, incluso, si estás dispuesto a pagar a alguien cientos de dólares para hacerlo
Si podemos conseguirle a la gente un plan a largo plazo, es realmente liberador", dijo. “
Una vez más, no todas las agencias de reparación de crédito son malas. Una buena, por ejemplo, no va a tomar tu dinero si estás en bancarrota, con un vehículo embargado, sin trabajo, un divorcio reciente, etc; te referirá a alguien que puede ayudarte a manejar tu dinero.
Sin embargo, si has experimentado esas cosas, pero ahora tienes un trabajo y un hogar, y estás empezando a recuperarte, la agencia te aceptará como cliente e intentará mejorar tu crédito gradualmente.
