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Andrés, yo trabajo pero no tengo acceso a un 401(k). No tengo deuda excepto la casa, soy casada y mi esposo es militar jubilado con daño cerebral, recibiendo una pensión. Tengo $5,000 en un fondo de emergencia pero también tengo unos $30,000 ahorrados que me gustaría invertir. ¿Cómo puedo empezar? Roberta Miami, FL
Roberta
Como su marido está jubilado recibiendo una pensión que nunca se acaba hasta que muera; yo primero pondría ese dinero para completar el fondo de emergencia.
Yo siempre recomiendo en un plan financiero tener un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos. Quizás pondría unos $5,000 adicionales en su fondo de emergencia para traer el total a $10,000.
Yo te recomiendo poner lo que sobra en cuentas de jubilación. Hay dos diferentes tipos de cuentas de jubilación y yo específicamente te recomiendo poner ese dinero en la cuenta de jubilación Roth IRA.
Ambos necesitan sus propias cuentas de jubilación así que estamos hablando de dos cuentas uno para ti y otra para tu esposo. Ahora, hay ciertas restricciones con esa cuenta y necesita hablar con su asesor financiero para que te informe de los requisitos.
La diferencia entre la cuenta de retiro Roth y la individual es que el Roth tiene unas ventajas contra los impuestos y la otra no. Por eso mismo primero tomamos ventaja de la cuenta Roth y el resto en una cuenta de fondos mutuos. La ventaja de la cuenta de retiro es que el dinero crece libre de impuestos.
Para seguir aclarando; los dos tipos de cuentas usan fondos mutuos como vehículo de inversión y el rendimiento seria idéntico si se escogen los mismos fondos pero en la cuenta de retiro no se debe impuestos sobre los intereses y ganancias generadas.
Ahora, Roberta, si estaba pensando en invertir para generar ingresos ahora, no es suficiente. El invertir no es para hoy ni para mañana. Estas cuentas son para guardar y tener suficiente para cuando se jubile usted también y ya no entre dinero por sueldo y tiene que depender de lo acumulado. Ajusten su vida con un presupuesto a lo que ganan para vivir en paz y disfrutar su vida mientras continua trabajando pero continúen apartando un dinerito cada mes para el futuro y también poder disfrutar la época dorada.
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