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Cuarenta y dos por ciento de los estadounidenses no han hablado de sus planes de jubilación con nadie, y sólo el 39 por ciento lo ha hablado con su pareja, de acuerdo con una encuesta realizada a principios de este año por Northwestern Mutual.
Este tipo de estadísticas no sorprenden a la economista Cathleen Zick, profesora de estudios de la familia y del consumidor de la Universidad de Utah. Zick cree que las parejas tienen dificultades para plantear objetivos financieros porque muchas personas se encuentran en situaciones financieramente malas, y el hablar de cosas como la muerte o problemas de salud es incómodo.
Pero eso no quiere decir que las parejas deben ignorarlo; los intereses hacen crecer exponencialmente tu dinero dice Zick; así que si esperas hasta que seas mayor, conseguirás menos por tu dinero.
El peso de la responsabilidad financiera puede ser pesado. Así que para ayudarte a empezar, aquí hay cinco temas financieros que necesitas hablar con tu pareja.
1. ¿Cómo nos va ahora?
"Las parejas tienen que empezar por hablar sobre un presupuesto", dice Zick. No sólo cuanto dinero se debe gastar o guardar, sino también quién va a administrarlo.
"¿Quién va a ser responsable de asegurarse de no gastar más de lo que ganan" Zick explica, "o si no lo están haciendo, que tienen un plan para salir de sus deudas en el futuro?"
Jerry L. Basford, instructor adjunto de finanzas familiares en la Universidad de Utah, está de acuerdo. Esta conversación no sólo debe cubrir los compromisos financieros, como las facturas de seguros y de teléfono, sino cómo planificar para pagar las deudas.
"Por ejemplo, ¿Vamos a enfocarnos a pagar una cuenta específica o queremos ir pagando todas las cuentas por igual?"
2. ¿Cómo nos estamos preparando para el futuro?
"La mayoría de las parejas nunca se han sentado a calcular cuáles serán sus necesidades al jubilarse," dice Zick, pero las parejas "deberían estar hablando sobre una variedad de inversiones," tanto la forma en que van a ahorrar para la jubilación y cómo pagar la universidad de sus hijos, y también las cosas pequeñas, como comprar un coche nuevo.
Por supuesto, el ahorro también es un componente importante de la ecuación. "¿La pareja quiere ahorrar para comprar una casa? ¿Irse de vacaciones? ¿Jubilarse? entonces tienen que hablar y dar prioridad a las metas de ahorro." Dijo Basford.
Hablar de presupuestos es fácil en comparación con la realidad abrocharse el cinturón y renunciar a lujos actuales —o incluso necesidades— con el fin de ahorrar para el futuro, dice Zick. "Puede significar que no se hagan las reparaciones en el hogar que querían, o no tomar esas vacaciones que estaban planeando tomar."
3. ¿Cuáles son las diferencias?
Por supuesto, no todas las parejas piensan igual financieramente. "Uno puede ser un gastador, mientras que el otro es un ahorrador", dijo Basford. "Deben hacer el presupuesto juntos para asegurarse que el dinero se está utilizando para cumplir las metas de ambos."
"El llegar a algún tipo de consenso común y respetar la posición de cada persona en su disposición a emprender riesgos de inversión es también una parte importante de la discusión", dice Zick. "Para algunas parejas, hay una gran diferencia en cuanto a su disposición a tomar riesgos", y eso se necesita tomar en cuenta.
4. ¿Cómo será el futuro?
No sólo es el ahorro para la jubilación una charla importante a tener. ¿Son la pareja que compra una casa rodante y le pone una calcomanía que dice "estoy gastando la herencia de mi hijo", Zick pregunta: ¿O la pareja que quiere dejar algo para las generaciones futuras?
Junto con la planificación del patrimonio, las parejas deben hablar sobre la compra de seguros de vida, dijo Basford. Y asegurarse de planificar para los problemas de salud futuros y atención a largo plazo, Zick añade, pero el tiempo es crucial.
"Si una esposa y su marido son de diferentes edades... [y] uno de los cónyuges quiere jubilarse a los 60 y el otro tiene previsto trabajar hasta que tienen 70," Zick explica, "hablar de ello y luego decidir qué estrategias de inversión necesitan tomar con el fin de alcanzar esos objetivos es de vital importancia", como también lo es el averiguar qué va a pasar si uno muere antes, dice Zick.
Tradicionalmente, las mujeres viven más que los hombres y los hombres pagan las facturas, dice Zick. Pero si una pareja no "tiene una conversación y toma esas decisiones conscientes," puede que no haya una garantía de supervivencia y la esposa "podría llegar a quedar económicamente vulnerable" con la muerte de su marido.
5. ¿Podemos hacer todo esto por nuestra cuenta?
Es evidente que hay mucho que pensar. Pero en medio de toda la confusión, Zick dice que las parejas necesitan averiguar si se sienten competentes para invertir en su futuro. El ahorro está muy bien, pero si quieren hacer crecer su riqueza para la jubilación o la siguiente generación, un buen manejo de la inversión es fundamental.
"Es realmente importante... que al menos una persona se sienta competente en sus conocimientos financieros y su comprensión de cómo funcionan las inversiones", dice Zick. "Y si no hay al menos una persona que lo hace, el buscar el consejo de un profesional es realmente una buena opción."
Admitir tus errores puede ser una de las partes más difíciles en las conversaciones financieras, pero no hay vergüenza en admitir que necesitas ayuda. Especialmente cuando te puede salvar financieramente a largo plazo.
Traducido por Amiel CoccoAmiel es el gerente y editor de www.TodoSobreAmor.com donde se dan consejos de amor a las parejas y familias. Amiel tiene una licenciatura en Marketing y Comunicaciones de la Universidad Brigham Young
