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La tecnología Smart se está convirtiendo en el estándar en prácticamente todos los sectores, incluido el comercio minorista.
Con millones de consumidores que gastan miles de millones de dólares anuales, el potencial de fraude es casi tan grande como la suma de los beneficios cosechados por los minoristas y las empresas de tarjetas de crédito que son parte integral en el proceso.
En todo el país, las instituciones financieras están introduciendo la tarjeta chip EMV que se utilizará ampliamente para el final de 2015. La nueva tarjeta de crédito mejora la protección contra el fraude para los consumidores y cambia la forma en que se hacen los pagos.
EMV es un acrónimo que significa Europay, MasterCard y Visa, las tres compañías que crearon la norma que ahora es administrado por EMVCo, un consorcio con el control dividido en partes iguales entre Visa, MasterCard, JCB, American Express, China UnionPay, y Discover, explicó Richard Reed, vicepresidente ejecutivo y director de gestión de tarjetas bancarias y el canal cliente de Zions Bank.
"En esencia, se está luchando por sacar el fraude del sistema, que es realmente algo que necesitamos en los EE.UU.", dijo Reed.
'EMV' es una aplicación de pago que reside en un chip de ordenador incorporado en una tarjeta de crédito o de débito, dijo. A finales del año, las instituciones financieras de Estados Unidos emitirán 600 millones de tarjetas con chips, que son aproximadamente la mitad de todas las tarjetas en circulación, de acuerdo con la línea 'Foro Migraciones a EMV'.
Las tarjetas EMV son tarjetas inteligentes que almacenan sus datos en los circuitos integrados en lugar de bandas magnéticas, aunque muchos de ellas también tienen rayas por compatibilidad con versiones anteriores. Pueden ser tarjetas de contacto que deben ser insertadas físicamente, o "sumergirse", en un lector; o se pueden leer en una distancia corta utilizando la tecnología de identificación por radiofrecuencia, dijo Reed.
"Además, las tarjetas de pago que cumplan con el estándar EMV son a menudo llamadas 'Chip y PIN', o tarjetas 'Chip y firma', en función de los métodos exactos de autenticación necesarios para usarlas", agregó.
"Se espera que la migración a EMV reduzca considerablemente el fraude con tarjetas falsificadas, permita a los poseedores utilizar tarjetas de pago EMV de forma segura a nivel mundial, y estarán preparadas para pagos por campo cercano o 'NFC', y pagos móviles sin contacto", explicó Don Oldroyd, examinador de alto nivel del Departamento de Instituciones Financieras de Utah. 'NFC' es una tecnología de comunicación inalámbrica basada en estándares que permite el intercambio de datos entre dispositivos que están a unas pocas pulgadas de distancia.
La tarjeta de chip realiza el procesamiento criptográfico mediante la asignación de un código único a cada operación, para ayudar a evitar que los datos que se reutilizan de manera fraudulenta. Los analistas dicen que la tecnología EMV que ser aplicada al pago estándar mejorar la seguridad significativamente.
La norma ha estado en uso en toda Europa durante años, dijo Oldroyd. "Ellos han reducido en gran medida el fraude cuando las personas han utilizado sus tarjetas (EMV)," dijo.
"Cuanto antes se adopte el estándar en los EE.UU., más pronto comenzará a declinar el fraude aquí también", añadió Oldroyd.
Hace tres meses, la cadena de negocios Target aceptó pagar $19 millones a los bancos que emitan tarjetas MasterCard involucradas en una violación de los datos en 2013. Documentos presentados ante la Comisión de Seguridad e Intercambio de Estados Unidos mostraron que la violación le costó al minorista otra 252.000.000 dólares en gastos, además de una demanda colectiva por $10 millones.
En diciembre de 2013, los piratas informáticos robaron 40 millones de números de tarjetas de crédito y de débito, junto con 70 millones de registros de datos, incluyendo nombres, direcciones postales, direcciones de correo electrónico, o números de teléfono, de los clientes objetivos, informó la empresa.
Este otoño, 'Payment Networks' Liability Shift' (Responsabilidad de Robos en las Redes de Pago) asociado con 'EMV' entraron en vigor en los Estados Unidos.
Actualmente, los emisores de tarjetas de crédito son responsables de la mayoría del fraude con tarjetas falsificadas que se produce en las tiendas minoristas. Pero a partir del 1 de octubre, la responsabilidad recaer en los comerciantes en ciertos casos, a menos que hayan reemplazado o actualizado su aceptación de tarjetas y sistemas de procesamiento habilitados para utilizar dispositivos y aplicaciones de chips para procesar transacciones de pago.
"La intención aquí es realmente incentivar a ambas partes a seguir mejorando, y aplicar la tecnología para que usted obtenga el poder y el beneficio de esta tarjeta de pago de más alta seguridad", dijo Reed. "Con la ventaja añadida del cifrado, que hace que sea muy difícil para los estafadores poder replicar".
"Aunque los delincuentes siempre van a buscar métodos de cometer fraude, esta nueva norma les hará recorrer un largo camino, y es gran salto hacia la prevención de las infracciones futuras como el caso Target", dijo Oldroyd. "Sin embargo, el potencial de la piratería todavía puede existir para las compras individuales en línea".
"¿Quién sabe? Tal vez los estafadores van a migrar ms hacia ese tipo de operaciones", dijo Oldroyd. "Sin embargo, esperaremos ver el estndar EMV ya adoptado".
Reed dijo que los métodos de pago digitales, tales como pago de Apple o Google Wallet, también podrían llegar a ser una téctica para limitar el fraude, al tiempo que proporciona a los consumidores una manera eficiente para pagar las compras.
En general, los ejecutivos de la industria dicen que el 'método EMV' debe ofrecer a los consumidores una opción segura y efectiva para llevar a cabo su negocio minorista.
"Va a ser una experiencia de usuario diferente", dijo Reed. "Hoy, estamos acostumbrados a sacar nuestras tarjetas y deslizarlas. Cuando usted tenga una tarjeta 'EMV', ser una operación de inmersión muy parecida a lo que hacemos (en cajeros automáticos)". Email: jlee@deseretnews.com Twitter: JasenLee1
